你正在犯这三个常见的遗产规划错误吗?

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By: 布丽姬特·麦克德莫特,CFP®

你见了一位房地产律师. 点乘i, 把所有的t都划掉了, 签了一页又一页的遗产计划完美地列出了你希望你的财产在你死后流向哪里.  为此,你应该得到表扬,努力的工作已经过去了.  不幸的是, 这些简单的步骤一旦被忽视,就会造成最大的伤害.

第一次失误的发生比你想象的要频繁得多.  你所爱的人去世了, 你知道他或她签立了遗产文件,但你不知道这些文件放在哪里.  这是最容易纠正的问题.  为了避免这种混淆, 与亲近的人分享你的遗产文件的位置是很重要的.  九游会游戏官网非常乐意为您保留遗嘱等重要文件的副本, 信托基金, 以及办公室里的授权委托书作为你的幸存者的资源.

即使你的亲人能够找到你的文件, 找到30多年前起草、但从未修订或审查过的文件,几乎和一开始就找不到它们一样糟糕.  大多数改变生活的事件(i.e.如外孙出生、离婚、父母去世等,都应该促使遗产文件重新审核.  如果没有改变生活的事件发生, 九游会游戏官网仍然建议文件至少每5-10年由律师审查一次.  如果没有其他因素,税法的变化也需要考虑在内.

最后一个常见的问题似乎引起了最大的混乱.  指定受益人的退休帐户, 比如个人退休账户和401(k)计划, 不遵守你遗愿和遗嘱的条款吗.  相反,这些资产会转移到账户上列出的受益人手中.  例如, 如果你的遗嘱声明你的所有资产将平均分配给你的三个儿子,但只有两个在你的401(k)受益人名单上, 在你死, 你的401(k)计划中的所有钱将由你的两个儿子平分, 完全忽略了被排除的那一个——没有如果, and, 或者“但是”.  了解你的退休账户上列出的受益人,并将他们与你的遗产计划协调起来,这是非常必要的.

面对所爱之人的死亡是很困难的.  在没有遗产计划的情况下死去会让你的去世对你的幸存者来说变得更加困难.  遗产计划不仅可以让你控制你的资产如何转移给你最关心的人, 它还能让你的爱人在已经情绪化的时候不必做出艰难的决定.

对自己的目标和整体财务状况有深刻的理解, 九游会游戏官网可以审查您当前的遗产计划,以确保它与您的愿望一致.  如果有变更或文件需要起草, 九游会游戏官网可以和你的房地产律师合作, 或推荐律师, 制定一个计划,减轻你的担忧,巩固你的遗产.

Bridget McDermott, CFP®,是北卡罗来纳州夏洛特市的一名理财规划师. 点击 在这里 了解更多关于布丽奇特的事.

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